Qu’est-ce que la Banque de la rénovation énergétique et quelle utilité pour la copropriété ?

La Banque de la rénovation énergétique représente un projet ambitieux du gouvernement français pour faciliter l’accès au financement des travaux de rénovation énergétique. Pour les copropriétés, qui font face à des défis spécifiques en matière de financement collectif, cette initiative pourrait constituer une solution innovante pour accélérer la transition énergétique des bâtiments.

Qu’est-ce que la Banque de la rénovation énergétique ?

Un dispositif en cours de développement

La Banque de la rénovation énergétique est un projet gouvernemental visant à créer un mécanisme de financement dédié exclusivement aux travaux de rénovation énergétique. Cette initiative s’inscrit dans la stratégie nationale de décarbonation du secteur du bâtiment et répond aux besoins croissants de financement pour la rénovation énergétique des copropriétés.

Les objectifs principaux

Cette banque spécialisée aurait plusieurs missions :

• Faciliter l’accès au crédit pour les projets de rénovation énergétique
  
• Proposer des conditions de financement attractives
  
• Simplifier les démarches administratives
  
• Accompagner les porteurs de projet dans leurs démarches
  

La Banque de la rénovation énergétique est-elle déjà opérationnelle ?

État actuel du projet

À ce jour, la Banque de la rénovation énergétique n’est pas encore opérationnelle. Le gouvernement a confié une mission à Yannick Borde, président de Procivis, pour étudier la faisabilité et les modalités de création de cette institution. Le rapport final a été remis récemment aux ministres concernés.

Calendrier prévisionnel

Bien que les détails restent à préciser, plusieurs scénarios sont à l’étude pour la mise en place de cette banque. En attendant sa création, les copropriétés peuvent s’appuyer sur les aides à la rénovation énergétique existantes et les partenaires financiers actuels.

Cette attente de la Banque de la rénovation énergétique s’inscrit dans un contexte réglementaire et financier complexe pour les copropriétés, qui doivent déjà faire face à des obligations croissantes en matière de performance énergétique.

Contexte de la rénovation énergétique en copropriété

Les obligations légales

La rénovation énergétique obligatoire copropriété s’inscrit dans le cadre réglementaire français, notamment avec :

• Les exigences du décret tertiaire
• Les obligations liées aux audits énergétiques
• Les contraintes de la RE 2020 copropriété pour les bâtiments neufs et certaines rénovations

Les défis spécifiques des copropriétés

Les copropriétés font face à des défis particuliers qui rendent la rénovation énergétique plus complexe que pour les maisons individuelles. La nécessité d’obtenir un vote majoritaire en assemblée générale constitue souvent le premier obstacle, car tous les copropriétaires n’ont pas la même sensibilité environnementale ou les mêmes capacités financières. Le financement collectif représente également un défi majeur, nécessitant une coordination entre propriétaires aux situations financières variées. Enfin, la gestion des travaux sur les parties communes demande une expertise technique et administrative que tous les syndics ne maîtrisent pas.

Face à ces défis, il devient essentiel de bien connaître les dispositifs d’aide disponibles. Pour obtenir des informations personnalisées sur les aides à la rénovation énergétique adaptées à votre situation, vous pouvez vous renseigner sur le site particulier.hellio.com. Cette démarche préalable permet d’optimiser le montage financier avant de présenter le projet en assemblée générale.

C’est dans ce contexte que le dispositif MaPrimeRénov’ Copropriétés prend tout son sens, offrant un cadre structuré pour accompagner les copropriétés dans leur transition énergétique.

Les aides actuelles : MaPrimeRénov’ Copropriétés en 2025

MaPrimeRénov’ Copropriétés : principe et fonctionnement

MaPrimeRénov’ Copropriété constitue l’aide principale de l’Anah pour financer les travaux de rénovation énergétique des parties communes. Cette aide s’adresse aux syndicats de copropriétaires et permet de financer jusqu’à 25% du coût des travaux, dans le cadre de la politique nationale de rénovation énergétique portée par l’Agence nationale de l’habitat.

Nouveautés MaPrimeRénov’ Copropriétés 2025

Les évolutions importantes pour 2025 maintiennent le taux de financement à 25% du coût des travaux, avec un plafond de 25 000 € par logement. Les copropriétés fragiles peuvent bénéficier d’une bonification de 20%, portant l’aide à 45% du montant des travaux. L’écrêtement reste adapté selon les revenus des copropriétaires, permettant une aide plus équitable selon les situations financières.

Conditions d’éligibilité

Pour bénéficier de MaPrimeRénov’ Copropriété 2025, le bâtiment doit être construit depuis plus de 15 ans et les travaux doivent être réalisés par des professionnels RGE. Un gain énergétique minimum de 35% est exigé, et au moins 75% des logements doivent être en résidence principale. Ces conditions, bien que contraignantes, garantissent l’efficacité des investissements publics.

Cette approche structurée autour de MaPrimeRénov’ s’accompagne d’une définition précise des travaux éligibles, permettant aux copropriétés de planifier leurs investissements en toute sérénité.

Quels travaux sont éligibles ?

Travaux d’isolation

Les travaux d’isolation constituent une priorité absolue dans la rénovation énergétique des copropriétés. L’isolation des murs par l’extérieur représente souvent le poste le plus important, permettant de traiter les ponts thermiques tout en conservant la surface habitable. L’isolation de la toiture et des planchers bas complètent cette approche globale, tandis que le remplacement des menuiseries améliore considérablement le confort des occupants.

Systèmes de chauffage et ventilation

Au-delà de l’isolation, la modernisation des équipements de chauffage et de ventilation transforme radicalement la performance énergétique. Les pompes à chaleur collectives, les chaudières biomasse et le raccordement aux réseaux de chaleur offrent des alternatives durables aux systèmes fossiles. Les systèmes de ventilation performants garantissent une qualité d’air optimale tout en limitant les déperditions.

Travaux connexes

D’autres interventions peuvent être financées dans le cadre global du projet, notamment l’audit énergétique préalable, la maîtrise d’œuvre pour coordonner les interventions, et la dépose d’équipements existants. Ces prestations, bien qu’annexes, contribuent à la réussite technique et financière du projet.

Cependant, quand MaPrimeRénov’ ne suffit pas ou ne s’applique pas, les copropriétés peuvent se tourner vers d’autres solutions de financement, chacune ayant ses spécificités et avantages.

Les alternatives de financement pour les copropriétés

L’éco-prêt à taux zéro collectif

L’éco-PTZ collectif permet de financer les travaux sans intérêts, avec un montant pouvant atteindre 50 000 € par logement et une durée de remboursement jusqu’à 20 ans. Les conditions d’éligibilité restent similaires à MaPrimeRénov’, mais ce dispositif offre l’avantage de ne pas nécessiter d’apport initial important.

Le prêt collectif : avantages et modalités

Le prêt collectif présente l’avantage majeur de mutualiser les risques entre tous les copropriétaires, permettant d’obtenir des conditions de financement négociées plus favorables qu’un ensemble de prêts individuels. La gestion reste simplifiée pour le syndic, qui n’a qu’un seul interlocuteur bancaire. Cette solution évite également les disparités de traitement entre copropriétaires selon leur situation financière personnelle.

Solutions alternatives en cas de refus

Lorsque le prêt collectif n’est pas accepté en assemblée générale, souvent par crainte d’un engagement solidaire, plusieurs alternatives permettent de maintenir le projet. Le financement individuel par chaque copropriétaire reste possible, bien que plus complexe à coordonner. L’étalement des travaux sur plusieurs années peut également réduire l’impact financier immédiat, tout en permettant de bénéficier des aides annuelles. Enfin, la recherche de subventions complémentaires auprès des collectivités locales peut améliorer significativement l’équilibre financier du projet.

Ces difficultés de financement expliquent pourquoi les aides de l’Anah ont été spécifiquement adaptées aux réalités des copropriétés, avec des dispositifs ciblés sur leurs besoins particuliers.

Programme Habiter Mieux Copropriété

Au-delà de MaPrimeRénov’, l’Anah propose le programme « Habiter Mieux Copropriété » qui cible spécifiquement les copropriétés en difficulté. Ce dispositif offre un financement jusqu’à 25% des travaux, complété par un accompagnement technique personnalisé. Les copropriétés fragiles bénéficient de conditions préférentielles, avec des taux d’aide bonifiés et un accompagnement renforcé pour surmonter les difficultés spécifiques.

Conditions d’obtention des aides Anah

Pour bénéficier des différentes aides de l’Anah, la copropriété doit être construite depuis plus de 15 ans et, dans certains cas pour les aides spécifiques, présenter une situation financière dégradée justifiant un soutien public renforcé. Les travaux doivent permettre un gain énergétique significatif, démontrant l’efficacité de l’investissement public.

Cette complexité des dispositifs d’aide rend indispensable un accompagnement professionnel pour optimiser le montage financier et éviter les erreurs coûteuses.

Accompagnement et conseil

Le réseau France Rénov’

France Rénov’ propose un accompagnement gratuit comprenant des conseils personnalisés adaptés à chaque situation, une aide au montage des dossiers souvent complexes, un suivi des travaux pour éviter les malfaçons, et une information actualisée sur les aides disponibles. Ce service public constitue la première étape incontournable pour tout projet de rénovation énergétique en copropriété.

Les professionnels partenaires

Au-delà de l’accompagnement public, les professionnels privés spécialisés apportent une expertise technique et financière complémentaire. Ils peuvent notamment aider à optimiser le choix des travaux selon les contraintes techniques du bâtiment et les objectifs de performance énergétique.

L’importance de cet accompagnement devient cruciale quand on considère les évolutions réglementaires en cours, notamment avec l’application progressive de la RE 2020 aux copropriétés.

Réglementation RE 2020 et copropriétés

Application aux copropriétés

La RE 2020 s’applique aux copropriétés dans certains cas spécifiques, notamment lors de rénovations lourdes touchant plus de 1000 m² de surface, d’extensions importantes modifiant substantiellement le bâtiment, ou de changements de destination transformant l’usage des locaux. Cette application progressive permet aux copropriétés de s’adapter progressivement aux nouvelles exigences.

Exigences spécifiques

La réglementation impose des standards élevés concernant l’épaisseur d’isolation requise pour atteindre les performances thermiques exigées, les matériaux biosourcés à privilégier pour réduire l’impact carbone, et les surfaces de référence pour les calculs réglementaires.

Pour les copropriétés, comprendre les implications de la RE 2020 en maison individuelle permet d’anticiper les évolutions réglementaires futures. Le label bâtiment biosourcé peut également constituer un objectif valorisant pour les copropriétés souhaitant se positionner comme exemplaires en matière environnementale.

Ces évolutions réglementaires s’inscrivent dans une dynamique plus large de transformation du marché de la rénovation énergétique, où la future Banque de la rénovation énergétique pourrait jouer un rôle déterminant.

Perspectives d’avenir

Évolution du marché

Le marché de la rénovation énergétique copropriété devrait connaître une forte croissance sous l’effet conjugué du durcissement des obligations réglementaires, de l’amélioration progressive des dispositifs de financement, et de la sensibilisation croissante des copropriétaires aux enjeux environnementaux et aux économies d’énergie réalisables.

Rôle futur de la Banque de la rénovation

Une fois opérationnelle, la Banque de la rénovation énergétique pourrait révolutionner le financement des projets en copropriété. En simplifiant l’accès au financement grâce à des procédures standardisées, en proposant des produits spécifiquement adaptés aux contraintes des copropriétés, en réduisant les coûts de financement par des partenariats privilégiés, et en accélérant globalement la transition énergétique du parc immobilier, cette institution pourrait lever de nombreux freins actuels.

Cette perspective d’amélioration du financement ne doit cependant pas faire oublier que les dispositifs actuels permettent déjà de réaliser des projets ambitieux, à condition de bien maîtriser leur utilisation.La Banque de la rénovation énergétique représente une perspective prometteuse pour faciliter le financement des travaux en copropriété. En attendant sa mise en place, les dispositifs existants comme MaPrimeRénov’ Copropriétés et l’éco-PTZ collectif offrent déjà des solutions concrètes pour engager la transition énergétique de votre copropriété.

La Banque de la rénovation énergétique représente une perspective prometteuse pour faciliter le financement des travaux en copropriété. En attendant sa mise en place, les dispositifs existants comme MaPrimeRénov’ Copropriétés et l’éco-PTZ collectif offrent déjà des solutions concrètes pour engager la transition énergétique de votre copropriété.

Questions fréquentes sur la banque de la rénovation énergétique (FAQ)

Sources :

1. https://copropriete.hellio.com/blog/renovation-energetique/guide-aides-financieres
2. https://www.economie.gouv.fr/cedef/fiches-pratiques/coproprietes-aides-financieres-renovation-energetique
3. https://www.anah.gouv.fr/sites/default/files/2025-01/2025-guide-aides-financieres.pdf
4. https://www.batiactu.com/edito/future-banque-renovation-energetique-est-sur-rails-71889.php
5. https://banquefrancaisemutualiste.fr/parlons-public/beneficier-maprimerenov-2025